Вопросы и ответы

Часто задаваемые вопросы

Какой выбрать продукт?
Подобрать и оформить интересующее Вас инвестиционное решение помогут наши сотрудники при личном визите в офисе. Не забудьте взять с собой паспорт.
Как изменить анкетные данные?
Изменить данные можно только лично в офисе. Не забудьте взять с собой паспорт.
Как получить оригинал отчета?
В электронной форме проставлена факсимильная подпись и печать. Вы можете обратиться в офис для получение заверенной копии со стороны УК «Открытие». Оригиналы отчетов на бумаге с оригинальной подписью и печатью не направляются.
Как происходит удержание налога?
Управляющая компания является налоговым агентом для своих клиентов (физических лиц). Мы исчисляем, удерживаем и перечисляем в ФНС НДФЛ по доходам клиентов. Самостоятельно клиенты обращаются в ФНС только для получения налогового вычета по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС)
Что произойдет в случае аннулирования лицензии управляющей компании?
В случае аннулирования лицензии Управляющая компания приостанавливает выдачу, погашение и обмен инвестиционных паев паевого инвестиционного фонда, контроль за фондом переходит к специализированному депозитарию, который осуществляет прекращение фонда и распределение имущества среди владельцев паев.
Можно ли указать наследников или выгодоприобретателей?
По продуктам УК «Открытие» запрещено указывать наследников, выгодоприобретателей и т.д. Если Вы хотите составить наследство, Вам следует обратиться к нотариусу.
Как вступить в наследство?
Наследники вступают в права наследования по закону. В случае смерти клиента, нотариус пишет официальный запрос в УК «Открытие» и на основании нашего ответа составляет “Свидетельство о праве на наследство”. После получения данного документа наследник обращается в офис и производит необходимые ему операции (переоформление продукта на себя или реализацию продукта).
Как оформить доверенность на счет?
По договорам ДУ и ИИС можно оформить доверенность по форме УК «Открытие». Доверенность оформляется в офисе. По всем операциям с ПИФ, принимаются только нотариальные доверенности. Все доверенности прекращают свое действие в случае смерти клиента.
Какая доходность по пенсионным накоплениям в ДУ УК «Открытие»?
Информацию о совокупных результатах доверительного управления пенсионными накоплениями (доходности) Вы можете найти здесь. Для получения детальной информации относительно состояния Ваших пенсионных накоплений рекомендуем обратиться в Пенсионный фонд РФ.

Вопросы по ПИФ

Что такое ПИФ?
  • Паевой инвестиционный фонд – это фонд, который состоит из активов инвесторов: это могут быть деньги, недвижимость, ценные бумаги, доли в ООО и прочее.
  • Пай — доля инвестора (пайщика) в этом фонде. Это – ценная бумага, подтверждающая, что пайщику принадлежит доля имущества фонда.
  • Имуществом фонда распоряжается управляющая компания (УК). Ее задача — зарабатывать деньги для пайщиков. Для этого она управляет активами фонда: покупает и продает ценные бумаги, и иные финансовые инструменты. Если стоимость имущества фонда увеличивается, растет и цена пая. УК отвечает за активы пайщиков перед законом.
Как устроены ПИФы?
Пайщики инвестируют в фонд, а управляющая компания распоряжается активами, зарабатывая деньги для фонда и пайщиков. Фонд инвестирует в разные инструменты и рынки – это называется стратегией. Вы можете посмотреть разные стратегии и выбрать любую их них.
УК взаимодействует с СД – специализированным депозитарием. СД ведет учет имущества фонда, согласовывает сделки и отчетность, контролирует работу ПИФа в интересах пайщиков. За это СД получает ежемесячное вознаграждение. УК и СД отчитываются перед ЦБ РФ.
Какие типы ПИФов существуют?
  • Открытые паевые инвестиционные фонды – ОПИФ -- Самые распространенные и популярные фонды. Инвестор в любой рабочий день может покупать и погашать паи.
  • Интервальные паевые инвестиционные фонды – ИПИФ. -- Инвестор может покупать/погашать паи только в определённые периоды времени. Периоды указаны в правилах доверительного управления. Это связано с тем, что в состав ИПИФ входят бумаги с повышенным риском и потенциально высокой доходностью. Чтобы выгодно продать такие бумаги, их нужно какое-то время продержать.
  • Закрытые паевые инвестиционные фонды – ЗПИФ. -- Инвестор может покупать паи только на этапе формирования ЗПИФ или в случае выдачи дополни тельных паев, а погашать только в определённый срок согласно правилам фонда. Как правило, ЗПИФ создаются под определенные проекты и на длительный срок. С подробной информацией о закрытых ПИФ вы сможете ознакомиться здесь
Какие преимущества есть у ПИФ?
  • Низкий порог входа – приобрести пай можно даже за низкую сумму – 1000 рублей. При этом доходность паев может превышать доход от банковских депозитов или инвестиций в недвижимость.
  • Не нужно обладать специальными знаниями: активами ПИФ управляют профессионалы с высоким уровнем компетенции в инвестиционной сфере.
  • Диверсификация активов – инвестирование средств в разные активы сокращает риски.
  • Широкий выбор – управляющая компания использует разные инвестиционные стратегии. Вы можете подобрать любой ПИФ под свои финансовые возможности и соотношение доходность/риск.
  • Надежная защита – работу управляющей компанией контролируют ЦБ РФ и СД – специализированный депозитарий.
Как купить паи?
Оформить заявку на приобретение паев Вы можете в личном кабинете или в любом нашем офисе. После оформления заявки необходимо совершить перевод денежных средств на счет фонда.
Когда будут приобретены паи?
Приобретение паев производится в течение пяти рабочих дней после зачисления денежных средств на счет.
Как докупить паи?
Зачислите денежные средства по реквизитам соответствующего фонда и в течение пяти рабочих дней произойдет выдача паев.
Как обменять паи?
Оформить заявку на обмен паев вы можете в личном кабинете или в любом нашем офисе. Обмен паев производится в течение пяти рабочих дней после подачи заявки.
Как погасить паи?
  • Оформить заявку на погашение паев вы можете в личном кабинете или в любом нашем офисе.
  • Погашение инвестиционных паев осуществляется в срок не более 3 рабочих дней со дня приема заявки на погашение инвестиционных паев. Сумма денежной компенсации, подлежащей выплате, определяется на основе расчетной стоимости пая на рабочий день, предшествующий дню погашения инвестиционных паев. Выплата денежной компенсации осуществляется в течение 10 рабочих дней со дня погашения инвестиционных паев.
Надежен ли ПИФ?
Имущество, составляющее паевой инвестиционный фонд, обособляется от имущества управляющей компании этого фонда, имущества владельцев инвестиционных паев, имущества, составляющего иные паевые инвестиционные фонды, находящиеся в доверительном управлении этой управляющей компании, а также иного имущества, находящегося в доверительном управлении или по иным основаниям у указанной управляющей компании. Имущество, составляющее паевой инвестиционный фонд, учитывается управляющей компанией на отдельном балансе, и по нему ведется самостоятельный учет.
Учет и хранение имущества, составляющего паевой инвестиционный фонд, осуществляется специализированным депозитарием. Специализированный депозитарий не вправе пользоваться и распоряжаться имуществом, составляющим паевой инвестиционный фонд.
Многоуровневый контроль деятельности Управляющей компании со стороны Специализированного депозитария, ЦБ РФ (ранее ФСФР/ФКЦБ России), а также разделение функций управления имуществом и его хранения, исключают возможность нецелевого использования средств пайщиков.
Активы фондов ликвидны, то есть средства ПИФов, как правило, вкладываются в такие ценные бумаги, которые легко могут быть проданы на организованных торгах. Иными словами, из всех существующих возможностей вложения активов на рынке ценных бумаг, инвестиции в ПИФ наиболее защищены законом. Деятельность инвестиционных фондов регулируется Федеральным законом от 29.11.2001 N 156-ФЗ (ред. от 01.05.2017) "Об инвестиционных фондах".
Может ли 3-е лицо зачислить денежные средства на счет?
Зачисления денежных средств в фонды допускаются третьими лицами, являющимися ближайшими родственниками клиента при предоставлении следующих документов: свидетельство о браке или свидетельство о рождении.
Как узнать стоимость пая?
Динамику стоимости пая Вы можете посмотреть в соответствующих разделах сайта, а также в личном кабинете УК «Открытие». Важно понимать, что доходность по паям не гарантирована. Риск пропорционален ожидаемой доходности (чем выше риск, тем выше доходность и наоборот). Доходность зависит от динамики активов, находящихся в составе ПИФ.
Что такое надбавка и скидка?
  • Надбавка – это комиссия, которая при приобретении паев увеличивает их стоимость. При наличии надбавки стоимость пая, по которой происходит приобретение, увеличивается по сравнению с расчетной.
  • Скидка – это комиссия, которая при погашении паев уменьшает их стоимость. При наличии скидки стоимость пая, по которой погашаются паи, уменьшается по сравнению с расчетной.
Какой установлен размер надбавки и скидки?
По каждому фонду размер надбавок и скидок устанавливается индивидуально. Информацию о надбавках/скидках Вы можете посмотреть в правилах фонда.
Когда поступают отчеты по ПИФ?
Отчеты направляются только по договорам ЕДУ и ИИС. По ПИФ отчетность не направляется.
Нужно ли платить налоги с ПИФ?
  • Для получения налоговой льготы по ПИФ – нужно владеть паями больше трех лет. При этом доход от инвестиций должен быть не больше 3 млн рублей в год. Таким образом, платить налог придется только если вы заработали на инвестициях больше 9 миллионов за три года.
  • При подаче заявки на погашение паев, в случае соблюдении всех условий на получение налоговой льготы, УК «Открытие» самостоятельно реализует данную льготу для клиента.
Как получить налоговую льготу по ПИФ при владении более 3-х лет?
  • Доходы (дивиденды по акциям и купонные выплаты), возникающие при управлении фондом, не облагаются налогом. Налог нужно заплатить только с дохода, полученного при продаже паев (т.е. с разницы между ценой продажи и ценой покупки).
  • Есть возможность избежать налога – нужно владеть паями больше трех лет. При этом доход от инвестиций должен быть не больше 3 млн рублей в год. Таким образом, платить налог придется только если вы заработали на инвестициях больше 9 миллионов за три года.
  • Если обменивать паи одного фонда на паи другого, срок владения паями не прерывается. Вы можете менять инвестиционные стратегии в течение трех лет и избежать выплаты налогов.
Как заказать выписку из реестра держателей паев?
Для получения выписки обратитесь в наш офис. Если при оформлении заявки на приобретение инвестиционных паев Вы указали способ получения выписки письмом, то выписка поступит на указанный адрес.

Вопросы по ДУ

Как оформить договор ДУ?
Вы можете оформить договор доверительного управления при личном визите в офис. Наши специалисты подберут для Вас оптимальную стратегию инвестирования. Также доступно оформление дистанционно (при наличии подтвержденной записи на портале гос. услуг или через СМЭВ при наличии скана паспорта и ИНН). В данном случае стратегию Вы подбираете самостоятельно, на свое усмотрение.
Может ли 3-е лицо зачислить денежные средства на счет?
Зачисления денежных средств в рублях, по договору доверительного управления допускаются третьими лицами, являющимися ближайшими родственниками клиента, при предоставлении следующих документов: свидетельство о браке или свидетельство о рождении. Зачисление денежных средств в иностранной валюте со счета третьего лица не допускается.
Когда будут приобретены активы?
В стандартных стратегиях доверительного управления активы приобретаются, как только управляющий принимает решение о покупке.
В стратегиях доверительного управления: «Структурированная», «Купонная» и «Облигационная» актив приобретается 1 (один) раз в месяц или еженедельно.
Как узнать доходность по стратегиям «Структурированная», «Купонная» и «Облигационная»?
Доходность по данным продуктам будет рассчитана на дату окончания стратегии управления, или на даты наблюдений, в зависимости от оформленного продукта. Отслеживать динамику изменения базовых активов оформленной стратегии вы можете в личном кабинете.
Как узнать состояние портфеля по стратегиям ДУ?
Состояние портфеля можно увидеть в личном кабинете УК «Открытие». Также состояние портфеля можно отследить в отчете доверительного управляющего, который направляется на Ваш электронный адрес, указанный в анкете.
Когда поступает отчет по стандартным стратегиям?
Отчет о деятельности доверительного управляющего направляется на Ваш электронный адрес, указанный в Анкете, в течение 35 рабочих дней после окончания отчетного месяца.
Когда поступает отчет по стратегиям «Структурированная», «Купонная» и «Облигационная»?
По данным стратегиям отчет о деятельности доверительного управляющего направляется на Ваш электронный адрес, указанный в Анкете, один раз в год в течение 45 рабочих дней после окончания года.
Почему поступают отчеты после закрытия договора?
После закрытия договора доверительного управления на Ваш электронный адрес, указанный в Анкете, поступает отчет на дату прекращения (закрытия) договора. В дальнейшем отчеты о деятельности доверительного управляющего поступать не будут.
Какие налоговые вычеты применимы к договору ДУ?
Применение налоговых вычетов возможно только в том случае, если это договор ДУ на ведение индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Существует два типа налогового вычета по ИИС: вычет на взнос (тип А) и вычет на доход (тип Б).
  • Тип А: инвестиционный налоговый вычет в размере до 52 000 рублей, за которым Вы можете ежегодно обращаться на сумму сделанного Вами взноса до 1 000 000 рублей в год. При закрытии индивидуального инвестиционного счета Вам потребуется уплатить налог на доходы физического лица, при наличии налогооблагаемой базы.
  • Тип Б: инвестиционный налоговый вычет, по которому Вы будете освобождены от уплаты налога на доходы физического лица при изъятии средств с индивидуального инвестиционного счета.
Следует учесть, что Вы сможете воспользоваться только одним из вариантов инвестиционного налогового вычета, это значит, что если Вы хотя бы однажды воспользуетесь инвестиционным вычетом «Тип А», то не сможете воспользоваться инвестиционным вычетом «Тип Б». Если Вы прекратите Ваш договор ранее трех лет, то не сможете воспользоваться описанными инвестиционными налоговыми вычетами, и, в случае если Вы пользовались вычетом «Тип А», будете обязаны вернуть государству все суммы возвращенного Вам налога.
Как расторгнуть договор?
Для расторжения договора доверительного управления и вывода денежных средств Вам необходимо обратиться лично в офис. Не забудьте взять с собой паспорт и банковские реквизиты. Вывод денежных средств производится в течение 15-ти рабочих дней. При этом удерживаются соответствующие расходы и вознаграждения доверительного управляющего согласно условиям стратегии, а также налог на доходы физического лица. Договор ДУ будет закрыт по истечении 2-х месяцев от даты подачи уведомления на вывод активов
Какие последствия могут быть при досрочном расторжении договора?
При досрочном прекращении стратегий доверительного управления «Структурированная», «Купонная» или «Облигационная», вывод активов рассчитывается по формуле, указанной в спецификации брокера, или в эмиссионных документах приобретенной облигации. Размер суммы вывода зависит от рыночной конъюнктуры, срока до исполнения опционного контракта, периода между датой направления требования о досрочном выводе из стратегии и датой окончания стратегии, ключевой ставки ЦБ. Также удерживается комиссия за управление и НДФЛ, при возникновении. Точную сумму при досрочном расторжении договора Вы можете узнать при личном визите в офис.

Вопросы по ИИС

Как оформить договор ИИС?
Вы можете оформить договор ИИС и перечислить денежные средства на счет одной из стратегий лично в офисе или в личном кабинете УК «Открытие».
Может ли 3-е лицо зачислить денежные средства на счет?
Зачисления по договору ИИС со счетов третьих лиц запрещены. Поэтому денежные средства могут поступить только с Вашего банковского счета.
Как получить налоговый вычет на взносы по ИИС?
С порядком получения Инвестиционных налоговых вычетов Вы можете ознакомиться на сайте ФНС. Формы налоговых деклараций с инструкцией по заполнению представлены здесь.
Для получения налогового вычета со взносов в размере 13% от внесенной за отчетный период суммы (не более 52 000 руб. в год), при условии наличия налоговой базы, облагаемой по налоговой ставке, установленной пунктом 1 статьи 224 НК РФ и уплаченного НДФЛ, необходимо подать в налоговый орган по месту регистрации декларацию по форме 3-НДФЛ, приложив к ней следующие документы:
  • Заявление о присоединении. Данный документ подтверждает, что ИИС был открыт. Экземпляр выдается Вам на руки при заключении договора. Если документ по какой-либо причине отсутствует, Вы можете обратиться в офис для его восстановления.
  • Договор, размещенный на сайте
  • Справку по форме 2-НДФЛ. Документ можно получить у работодателя.
  • Копии документов, подтверждающих факт зачисления денежных средств. Это могут быть платежные поручения, если денежные средства зачислялись с банковского счета, или приходно-кассовый ордер, если денежные средства вносились наличными.
  • Если платежные поручения утеряны, то Вы можете предоставить в налоговую службу “Отчет о деятельности доверительного управляющего” за отчетный период, который доступен для загрузки в личном кабинете в разделе "Отчеты".
Как получить налоговый вычет на доход по ИИС?
Получить налоговый вычет на доход, предполагающий освобождение от уплаты НДФЛ (положительного финансового результата), можно при закрытии ИИС по истечении не менее трёх лет с даты заключения договора.
Вы не сможете воспользоваться вычетом на доход если хотя бы один раз за период действия договора на ведение ИИС воспользовались правом на предоставление вычета на взнос. Данный налоговый вычет можно получить одним из способов:
  • Для получения вычета необходимо самостоятельно представить в налоговую инспекцию по месту регистрации декларацию 3-НДФЛ.
  • Управляющая компания, являясь налоговым агентом, может сделать это от имени клиента, при условии предоставления владельцем ИИС справки из ИФНС. В справке указывается информация о том, что налогоплательщик не получал вычет на взнос в течение срока действия договора на ведение ИИС и не имел одновременно несколько открытых счетов ИИС
Как восстановить утерянные документы?
Если “Заявление о присоединении к договору” было утеряно, Вы можете запросить утерянные документы для получения вычета в офисе.
Что делать если отказали в налоговой в получении вычета?
Уточнить причину отказа. Предоставить в ФНС запрашиваемые документы или оспорить действия ФНС.
Что делать если отказали в налоговой в получении вычета?
Уточнить причину отказа. Предоставить в ФНС запрашиваемые документы или оспорить действия ФНС.
Как удерживается налог на ИИС?
НДФЛ удерживается при закрытии ИИС и выводе денежных средств. Обязательство по его уплате зависит от эмитента:
  • Купонный доход по государственным облигациям не облагается НДФЛ, а положительная разница между покупкой и продажей облагается
  • Купонный доход по корпоративным облигациям (кроме выпущенных с 1 января 2017 г. по 31 декабря 2020 г.) и положительная разница между покупкой и продажей облагаются налогом

Вопросы по ЛК

Как зарегистрироваться?
Если вы уже являетесь клиентом УК «Открытие», зарегистрироваться в личном кабинете вы можете здесь. Для регистрации необходимо указать ФИО, серию и номер паспорта, после чего, создать логин и пароль.
Если вы новый клиент, зарегистрироваться в личном кабинете вы можете здесь. Для регистрации необходимо указать ФИО, номер мобильного телефона, адрес электронной почты и город проживания, после чего, необходимо заполнять все следующие шаги. При возникновении вопросов пишите на нашу почту uk-help@open.ru
Если не получается зарегистрироваться, проверьте корректность введенных данных. Если данные корректны, но при регистрации возникает ошибка – пришлите скриншот и описание ошибки на нашу почту uk-help@open.ru
Не получается зарегистрироваться?
Проверьте корректность введенных данных. Если данные корректны, но при регистрации возникает ошибка – пришлите скриншот и описание ошибки на нашу почту uk-help@open.ru
Как восстановить доступ?
Логин и пароль от личного кабинета вы можете восстановить здесь.
Достаточно повторить процедуру регистрации: ввести ФИО, серию и номер паспорта, после чего, задать логин и пароль для входа.
Если не получается восстановить доступ, проверьте корректность введенных данных. Если данные корректны, но при регистрации возникает ошибка – пришлите скриншот и описание ошибки на нашу почту uk-help@open.ru
Какие основные функции доступны в личном кабинете?
В личном кабинете есть возможность просматривать текущую стоимость активов, совершать операции по покупке, обмену и погашению паев ПИФ, заключать договоры доверительного управления и открывать индивидуальные инвестиционные счета.
Как отображается оценка инвестиционного портфеля?
Оценка инвестиционного портфеля отображается за предыдущий рабочий день, и обновляется по рабочим дням после 18:00. Информация о доходности за текущий день отобразится на следующий рабочий день после 18:00.
Как приобрести продукт?
В личном кабинете есть возможность оформления заявок на приобретение паев ПИФ, оформление классических стратегий для договоров ДУ и ИИС.
При совершении операций появляется ошибка?
Для выявления причины ошибки при оформлении операций в личном кабинете, пришлите скриншот и описание ошибки на нашу почту uk-help@open.ru
Когда отобразятся зачисленные денежные средства?
Информация о зачислении денежных средств в личном кабинете отображается с задержкой 1-2 рабочих дня. Наличие и устранение ошибок в платеже и документах, увеличивает срок зачисления.
Есть ли приложение IOS/Android?
Продукты УК «Открытие» отображаются в мобильном приложении Банка «Открытие».